IKE, IKZE або PPK є продуктами третього пенсійного рівня. Все більше і більше людей вибирають цей тип рішення. чому Бо за прогнозами ДСНС та незалежних аналітиків, майбутніх пенсіонерів чекає значне зниження доходів після виходу на пенсію. Це спричинено, серед іншого, зниженням коефіцієнта заміщення, тобто поглибленням демографічного спаду. Не дивно, що поляки почали шукати додаткові шляхи забезпечення фінансової безпеки на майбутнє. Одними з них є державні IKE та IKZE. Порівняти ці два добровільні «інвестиційні фонди» та відповісти на питання, який з них кращий, для багатьох людей викликає дилему. Яка різниця між IKE та IKZE? Що вибрати - PPK, IKE або IKZE?

IKE, IKZE - що це?

IKE, IKZE і в даний час PPK входять до третього рівня пенсійного забезпечення (відкриті пенсійні фонди називаються другим рівнем). Тож це додаткові, добровільні способи накопичення коштів, які можуть стати додатковими внесками до пенсії. Здійснення депозитів і подальше зняття коштів, а також інші детальні правила роботи викладені в законах, що регулюють кожен із цих компонентів. IKE та IKZE є популярними рішеннями, які пропонують такі установи, як:

  • страхові компанії,
  • банки,
  • Інвестиційні фонди,
  • брокерські контори,
  • пенсійні фонди.

Індивідуальний пенсійний рахунок (IKZE) та індивідуальний пенсійний рахунок (IKE) мають багато спільного, але ми також можемо помітити багато суттєвих відмінностей. Яка система перемагає в зіткненні IKZE проти IKE? Як порівняти IKE та IKZE?

IKE – IKZE: порівняння

Вибір між IKZE та IKE є ключовим питанням для багатьох людей, які замислюються про пенсію на початку своєї кар'єри. Ось чому так важливо знати схожість і різницю між IKE та IKZE. У багатьох випадках важливо, як ви хочете заощадити. Ви зацікавлені в мирному та безпечному депозиті чи, можливо, віддаєте перевагу ризику, пов’язаному з інвестуванням? Прийняти правильне рішення непросто, тому варто скористатися професійними порадами наших спеціалістів. Як Open Profit, ми чудово розуміємо, наскільки важливо думати про фінанси в майбутньому, тому пропонуємо постійну бухгалтерську співпрацю з персональним спеціалістом, який також допоможе вам вибрати між IKE та IKZE.

 

Зв'яжіться з нами!

 

IKE та IKZE: схожість

Варто зазначити, що ми можемо помітити певну схожість між IKE та IKZE. Порівняння двох рахунків чітко показує, що і Індивідуальні пенсійні рахунки, і Індивідуальні пенсійні рахунки мають ліміт депозитів. Хоча ці суми різні, в обох випадках ви можете зробити одноразові платежі до певного ліміту, розбити їх на більш зручні регулярні або нерегулярні щомісячні платежі.

Крім того, як у випадку IKE, так і у випадку IKE накопичені кошти звільняються від податку на приріст капіталу. Крім того, Індивідуальні пенсійні рахунки та Індивідуальні пенсійні гарантійні рахунки дозволяють повністю успадкувати збережений капітал. В обох випадках податок на дарування та спадщину не сплачується.

Важливим питанням є також те, що кошти, акумульовані в ІКЕ та ІКЗЕ, можна використати як власний внесок для отримання, наприклад, іпотечного кредиту. У такій ситуації банк заблокує кошти до суми необхідного вкладу, а надлишок залишиться на рахунку клієнта. Таким чином частину коштів можна буде використовувати після виходу на пенсію.

Однією зі подібностей також є цільова група, на яку спрямовані обидві програми. Це люди, які працюють за трудовим договором. Депозити можна робити з 16 років.

Це основні подібності, які є в обох програмах. Дивлячись лише на ці проблеми, ви можете подумати, що незалежно від того, виберете ви IKZE чи IKE, ви не відчуєте великої різниці. Однак це помилка, оскільки Індивідуальний рахунок пенсійного забезпечення та Індивідуальний пенсійний рахунок мають кілька принципових розбіжностей.

IKE – IKZE: відмінності

Також є чимала різниця. IKE та IKZE – це облікові записи, призначені для людей, які свідомо хочуть спланувати свій вихід на пенсію. Незважаючи на це, у багатьох аспектах ми побачимо інший підхід до питання виведення коштів чи оподаткування. Також слід пам'ятати, що платіжний ліміт - це як схожість, так і відмінність між IKE та IKZE, оскільки його розмір істотно відрізняється. У випадку IKZE це 1,2 середньої зарплати, а в IKE – аж 3 середньої зарплати. Ось інші відмінності між IKE та IKZE.

Відмінності IKE і IKZE у виведенні коштів

Найбільш часто коментована різниця полягає у способі виведення коштів та їх оподаткуванні. Рахунки IKE та IKZE найкраще розглядати як пенсійні заощадження, які, за визначенням, повинні виплачуватися лише тоді, коли ми отримуємо право на пенсію або досягаємо віку, визначеного законом. У випадку IKZE мінімальний вік для користування податковою економією становить 65 років. Тоді необхідно сплатити фіксований податок на прибуток у розмірі 10% від вилучення.

З рахунку IKE найвигідніше зняти накопичені кошти після досягнення 60 або 55 років після раніше набутого права на пенсію. Варто зазначити, що виведення не обкладається податком на приріст капіталу. Це можливо, якщо виконується одна з таких умов, як-от:

  • здійснення платежів IKE протягом мінімум 5 будь-яких календарних років,
  • внесення половини суми виплат не пізніше ніж за 5 років до дати подання заявки на виплату.

IKE і IKZE: різниця в достроковому виведенні коштів

Також варто подумати про раннє виведення коштів у непередбачених ситуаціях, адже IKE та IKZE надають таку можливість. Однак вони по-різному підходять до цього питання. Використання капіталу, накопиченого в IKE до досягнення відповідного віку, пов'язане з необхідністю сплати податку на приріст капіталу. Ми можемо зняти як всю суму, так і її частину.

У випадку IKZE його також можна зняти раніше, але кошти повинні бути використані повністю - тому ви не можете продовжувати заощаджувати. Тоді на карту поставлений раніше заощаджений податок на прибуток, який буде оподатковуватись разом із виведенням коштів.

IKE та IKZE: податки

ІКЗЕ користується податковою пільгою, яка полягає у вирахуванні його з бази оподаткування ПДФО. Що це означає на практиці? Можливість вирахування податкової бази платежів призводить до більшої економії, яку деякі люди вирішують інвестувати, наприклад, у формі інвестиційних фондів. У разі спадкування накопичений капітал можна перерахувати на ваш рахунок у третьому пенсійному рівні або зняти, що передбачає оподаткування виплати єдиним податком на доходи.

Однак у випадку IKE виплати не можна вирахувати з бази оподаткування, але у випадку успадкування коштів капітал, який буде виплачено правомочною особою після смерті власника рахунку, не оподатковується. Тут ви також можете вирішити переказати ці гроші на свій власний ощадний рахунок IKE або IKZE.

IKE або IKZE - що вибрати?

І IKE, і IKZe мають ряд переваг. Безумовно, використання третього пенсійного рівня – це гарне рішення, яке в майбутньому принесе свої плоди. Однак варто вибрати правильне рішення, яке доповнить план заощаджень. IKZE найкраще розглядати як інструмент для легкого заощадження, тоді як IKE також дозволяє робити короткострокові капіталовкладення.

Багато хто задається питанням, чи можна мати IKE та IKZE одночасно. Цікаво, що є можливість використовувати ці дві форми заощаджень одночасно. Таке рішення означає суттєве збільшення майбутньої пенсії та забезпечення спокійної осені життя.

FAQ:

  1. Що таке IKE та IKZE?

IKE та IKZE – це рахунки, які належать до третього пенсійного рівня, тобто добровільної накопичувальної системи, запровадженої державою. І індивідуальний пенсійний рахунок, і індивідуальний пенсійний рахунок є способом збільшити вашу майбутню пенсію.

  1. Чи можете ви мати IKE та IKZE одночасно?

Так, ви можете використовувати обидва способи збереження одночасно. Завдяки цьому ви можете скористатися перевагами кожної програми та значно збільшити свій пенсійний дохід.

  1. Які основні відмінності між IKE та IKZE?

Основні відмінності ми помітимо в першу чергу в оподаткуванні та підході до дострокового виведення коштів. Більше того, IKE також можна використовувати для здійснення інвестицій, а IKZE – це стабільне збереження в безпечних умовах.