IKE, IKZE, czy PPK to produkty trzeciego filaru emerytalnego. Coraz wi\u0119cej os\u00f3b decyduje si\u0119 na tego typu rozwi\u0105zania. Dlaczego? Poniewa\u017c wed\u0142ug prognoz przedstawionych przez ZUS oraz niezale\u017cnych analityk\u00f3w przyszli emeryci mog\u0105 spodziewa\u0107 si\u0119 znacznego spadku wysoko\u015bci dochod\u00f3w po przej\u015bciu na emerytur\u0119. Spowodowane jest to mi\u0119dzy innymi spadkiem stopy zast\u0105pienia, czyli pog\u0142\u0119biaj\u0105cym si\u0119 ni\u017cem demograficznym. Nic dziwnego, \u017ce Polacy zacz\u0119li szuka\u0107 dodatkowych sposob\u00f3w, aby zapewni\u0107 sobie zabezpieczenie finansowe na przysz\u0142o\u015b\u0107. Jednym z nich s\u0105 regulowane przez pa\u0144stwo IKE i IKZE. Por\u00f3wnanie tych dw\u00f3ch dobrowolnych „funduszy inwestycyjnych” i odpowied\u017a na pytanie, kt\u00f3ry z nich jest lepszy, to dylemat wielu os\u00f3b. Czym si\u0119 r\u00f3\u017cni IKE od IKZE? Co wybra\u0107 \u2013 PPK, IKE, czy IKZE?<\/p>\n\n\n\n
IKE, IKZE oraz aktualnie PPK zaliczane s\u0105 do trzeciego filaru emerytalnego (o Otwartych Funduszach Emerytalnych m\u00f3wimy jako o II filarze). S\u0105 to wi\u0119c dodatkowe, dobrowolne sposoby na odk\u0142adanie pieni\u0119dzy, kt\u00f3re mog\u0105 sta\u0107 si\u0119 dodatkowymi dop\u0142atami do emerytury. Dokonywanie wp\u0142at oraz p\u00f3\u017aniejsze wyp\u0142aty, jak i inne szczeg\u00f3\u0142owe zasady dzia\u0142ania s\u0105 okre\u015blone w ustawach reguluj\u0105cych ka\u017cdy z tych komponent\u00f3w. IKE i IKZE to popularne rozwi\u0105zania, kt\u00f3re w swojej ofercie maj\u0105, instytucje takie jak:<\/p>\n\n\n\n
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) oraz Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) \u0142\u0105czy wiele podobie\u0144stw, ale mo\u017cemy dostrzec tak\u017ce du\u017co znacz\u0105cych r\u00f3\u017cnic. Kt\u00f3ry system wygrywa w starciu IKZE vs IKE? Jak wygl\u0105da por\u00f3wnanie IKE i IKZE?<\/p>\n\n\n
[accounting_banner]<\/p>\n\n\n\n
Wyb\u00f3r pomi\u0119dzy IKZE a IKE to dla wielu os\u00f3b, kt\u00f3re ju\u017c na pocz\u0105tku swojej kariery zawodowej my\u015bl\u0105 o emeryturze, to kluczowa kwestia. Dlatego tak wa\u017cne jest poznanie, jakie jest podobie\u0144stwo i r\u00f3\u017cnica mi\u0119dzy IKE a IKZE. W wielu przypadkach znacz\u0105ce jest to, w jaki spos\u00f3b chcesz oszcz\u0119dza\u0107. Czy interesuje Ci\u0119 spokojne i bezpieczne odk\u0142adanie, czy mo\u017ce wolisz zdecydowa\u0107 si\u0119 na ryzyko zwi\u0105zane z inwestowaniem? Podj\u0119cie odpowiedniej decyzji nie jest \u0142atwe, dlatego warto skorzysta\u0107 z profesjonalnego doradztwa naszych specjalist\u00f3w. Jako Open Profit doskonale rozumiemy, jak wa\u017cne jest przysz\u0142o\u015bciowe my\u015blenie finansowe, dlatego oferujemy sta\u0142\u0105 wsp\u00f3\u0142prac\u0119 ksi\u0119gow\u0105 z osobistym specjalist\u0105, kt\u00f3ry pomo\u017ce tak\u017ce w kwestii wyboru mi\u0119dzy IKE vs IKZE<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Warto zaznaczy\u0107, \u017ce mo\u017cemy zauwa\u017cy\u0107 pewne podobie\u0144stwa mi\u0119dzy IKE a IKZE. Por\u00f3wnanie tych dw\u00f3ch kont jasno pokazuje, \u017ce zar\u00f3wno na Indywidualnych Kontach Emerytalnych, jak i Indywidualnych Kontach Zabezpieczenia Emerytalnego obowi\u0105zuje limit wp\u0142at. Mimo \u017ce kwoty te s\u0105 inne, to jednak w obu przypadkach mo\u017cesz do okre\u015blonej granicy dokonywa\u0107 wp\u0142at jednorazowych, rozbi\u0107 je na dogodniejsze regularne lub nieregularne comiesi\u0119czne raty.<\/p>\n\n\n\n Co wi\u0119cej, zar\u00f3wno w przypadku IKE, jak i IKE \u015brodki zgromadzone s\u0105 zwolnione z podatku od zysk\u00f3w kapita\u0142owych. Dodatkowo Indywidualne Konta Emerytalne oraz Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego pozwalaj\u0105 na ca\u0142kowite dziedziczenie zaoszcz\u0119dzonego kapita\u0142u. W obu przypadkach nie op\u0142aca si\u0119 podatku od darowizn i spadk\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n Istotn\u0105 kwesti\u0105 jest tak\u017ce fakt, \u017ce zromadzone w IKE i IKZE \u015brodki mog\u0105 zosta\u0107 wykorzystane jako wk\u0142ad w\u0142asny do zaci\u0105gni\u0119cia np. kredytu hipotecznego. W takiej sytuacji bank dokona blokady \u015brodk\u00f3w do wysoko\u015bci wymaganego wk\u0142adu, natomiast nadwy\u017cka nadal pozostanie na koncie klienta. W ten spos\u00f3b cz\u0119\u015b\u0107 \u015brodk\u00f3w finansowych b\u0119dzie mog\u0142a zosta\u0107 wykorzystana po przej\u015bciu na emerytur\u0119.<\/p>\n\n\n\n Jednym z podobie\u0144stw jest tak\u017ce grupa docelowa, do kt\u00f3rej kierowane s\u0105 oba programy. S\u0105 to osoby pracuj\u0105ce na podstawie umowy o prac\u0119. Wp\u0142at mo\u017cna dokonywa\u0107 ju\u017c od 16. roku \u017cycia.<\/p>\n\n\n\n S\u0105 to g\u0142\u00f3wne podobie\u0144stwa, kt\u00f3re dost\u0119pne s\u0105 w obu programach. Patrz\u0105c tylko na te kwestie, mo\u017cna wi\u0119c pomy\u015ble\u0107, \u017ce niezale\u017cnie od tego, czy wybierzesz IKZE, czy IKE nie odczujesz wi\u0119kszej r\u00f3\u017cnicy. To jednak b\u0142\u0105d, poniewa\u017c Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego oraz Indywidualne Konto Emerytalne dzieli kilka zasadniczych rozbie\u017cno\u015bci.<\/p>\n\n\n\n Istnieje tak\u017ce niejedna r\u00f3\u017cnica. IKE a IKZE to konta, kt\u00f3re s\u0105 przeznaczone dla os\u00f3b, kt\u00f3re \u015bwiadomie chc\u0105 podchodzi\u0107 do planowania swojej emerytury. Mimo to w wielu aspektach dostrze\u017cemy inne podej\u015bcie do kwestii wyp\u0142acania \u015brodk\u00f3w b\u0105d\u017a opodatkowania. Nale\u017cy te\u017c pami\u0119ta\u0107, \u017ce limit wp\u0142at jest jednocze\u015bnie podobie\u0144stwem, jak i r\u00f3\u017cnic\u0105 mi\u0119dzy IKE a IKZE, poniewa\u017c jego wysoko\u015b\u0107 znacznie si\u0119 r\u00f3\u017cni. W przypadku IKZE wynosi on 1,2 krotno\u015bci przeci\u0119tnego wynagrodzenia, natomiast w IKE to a\u017c 3 krotno\u015b\u0107 przeci\u0119tnego wynagrodzenia. Oto pozosta\u0142e r\u00f3\u017cnice mi\u0119dzy IKE a IKZE.<\/p>\n\n\n\n Najcz\u0119\u015bciej komentowana r\u00f3\u017cnica to ta, dotycz\u0105ca sposobu wyp\u0142aty \u015brodk\u00f3w oraz ich opodatkowania. Konto IKE i IKZE najlepiej traktowa\u0107 jako oszcz\u0119dno\u015bci emerytalne, kt\u00f3re powinny z za\u0142o\u017cenia zosta\u0107 wyp\u0142acone dopiero gdy nab\u0119dziemy uprawnienia emerytalne lub osi\u0105gniemy okre\u015blony w ustawie wiek. W przypadku IKZE minimalny wiek uprawniaj\u0105cy do skorzystania z oszcz\u0119dno\u015bci podatkowej to 65 lat. Konieczne jest wtedy uiszczenie zrycza\u0142towanego podatku dochodowego w wysoko\u015bci 10% wyp\u0142aty.<\/p>\n\n\n\n Z Konta IKE mo\u017cesz najkorzystniej wyp\u0142aci\u0107 zgromadzone finanse po 60. roku \u017cycia lub 55. roku \u017cycia po wcze\u015bniejszym nabyciu uprawnie\u0144 emerytalnych. Warto nadmieni\u0107, \u017ce wyp\u0142ata nie jest opodatkowana podatkiem od zysk\u00f3w kapita\u0142owych. Mo\u017cliwe jest to po spe\u0142nieniu jednego z okre\u015blonych warunk\u00f3w, takich jak:<\/p>\n\n\n\n Warto te\u017c wzi\u0105\u0107 pod uwag\u0119 wcze\u015bniejsz\u0105 wyp\u0142at\u0119 \u015brodk\u00f3w w nieprzewidzianych sytuacjach, poniewa\u017c IKE i IKZE daj\u0105 tak\u0105 mo\u017cliwo\u015b\u0107. Inaczej jednak podchodz\u0105 do tej kwestii. Wykorzystanie kapita\u0142u zgromadzonego w IKE przed uzyskaniem odpowiedniego wieku, wi\u0105\u017ce si\u0119 z konieczno\u015bci\u0105 zap\u0142aty podatku od zysk\u00f3w kapita\u0142owych. Mo\u017cemy wyp\u0142aci\u0107 zar\u00f3wno ca\u0142o\u015b\u0107 \u015brodk\u00f3w, jak i ich cz\u0119\u015b\u0107.<\/p>\n\n\n\n W przypadku IKZE r\u00f3wnie\u017c mo\u017cliwe jest wcze\u015bniejsze wyp\u0142acenie, jednak \u015brodki musz\u0105 zosta\u0107 wykorzystane w ca\u0142o\u015bci \u2013 nie mo\u017cna wi\u0119c kontynuowa\u0107 oszcz\u0119dzania. W gr\u0119 wchodzi wtedy wcze\u015bniej zaoszcz\u0119dzony podatek dochodowy, kt\u00f3rym zostanie opodatkowana wyp\u0142ata \u015brodk\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n IKZE podlega pod preferencj\u0119 podatkow\u0105, kt\u00f3ra polega na odliczaniu od podstawy opodatkowania podatkiem dochodowym od os\u00f3b fizycznych. Co to oznacza w praktyce? Mo\u017cliwo\u015b\u0107 odliczenia podstawy opodatkowania wp\u0142at przek\u0142ada si\u0119 na wi\u0119ksze oszcz\u0119dno\u015bci, kt\u00f3re cz\u0119\u015b\u0107 os\u00f3b decyduje si\u0119 inwestowa\u0107 np. w formie funduszy inwestycyjnych. W sytuacji dziedziczenia zgromadzony kapita\u0142 mo\u017cna przela\u0107 na swoje konto w III filarze emerytalnym lub wyp\u0142aci\u0107, co wi\u0105\u017ce si\u0119 z opodatkowaniem 10% wyp\u0142aty zrycza\u0142towanym podatkiem dochodowym.<\/p>\n\n\n\n Natomiast w przypadku IKE nie mo\u017cna odliczy\u0107 wp\u0142at od podstawy opodatkowania, jednak w sytuacji dziedziczenia \u015brodk\u00f3w kapita\u0142, kt\u00f3ry zostanie wyp\u0142acony przez osob\u0119 uprawnion\u0105 po \u015bmierci w\u0142a\u015bciciela rachunku, nie jest opodatkowany. Tutaj r\u00f3wnie\u017c mo\u017cna zdecydowa\u0107 si\u0119 na przelanie tych pieni\u0119dzy na w\u0142asny rachunek oszcz\u0119dno\u015bciowy IKE lub IKZE.<\/p>\n\n\n\n Zar\u00f3wno IKE, jak i IKZe posiadaj\u0105 szereg zalet. Z pewno\u015bci\u0105 korzystanie z III filaru emerytalnego to dobra decyzja, kt\u00f3ra zaowocuje w przysz\u0142o\u015bci. Warto jednak dobra\u0107 odpowiednie rozwi\u0105zanie, kt\u00f3re b\u0119dzie dope\u0142nia\u0142o plan oszcz\u0119dzania. IKZE najlepiej traktowa\u0107 jako narz\u0119dzie do spokojnego oszcz\u0119dzania, natomiast IKE pozwala tak\u017ce na prowadzenie kr\u00f3tkoterminowych inwestycji kapita\u0142u.<\/p>\n\n\n\n Wiele os\u00f3b zastanawia si\u0119, czy mo\u017cna mie\u0107 IKE i IKZE jednocze\u015bnie. Co ciekawe, istnieje taka mo\u017cliwo\u015b\u0107, aby korzysta\u0107 z tych dw\u00f3ch form oszcz\u0119dzania w jednym czasie. Takie rozwi\u0105zanie sprawia, \u017ce znacz\u0105co podwy\u017cszasz swoj\u0105 przysz\u0142\u0105 emerytur\u0119 i zapewniasz sobie spokojn\u0105 jesie\u0144 \u017cycia.<\/p>\n\n\n\n IKE i IKZE to konta, kt\u00f3re nale\u017c\u0105 do III filaru emerytalnego, czyli dobrowolnym systemie oszcz\u0119dno\u015bciowym wprowadzonym przez pa\u0144stwo. Zar\u00f3wno Indywidualne Konto Emerytalne, jak i Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to spos\u00f3b na zwi\u0119kszenie swojej przysz\u0142ej emerytury.<\/p>\n\n\n\n Tak, mo\u017cna jednocze\u015bnie korzysta\u0107 z obu sposob\u00f3w na oszcz\u0119dzanie. Dzi\u0119ki temu mo\u017cna wykorzysta\u0107 zalety ka\u017cdego programu i znacz\u0105co podwy\u017cszy\u0107 swoje wp\u0142ywy emerytalne.<\/p>\n\n\n\n G\u0142\u00f3wne r\u00f3\u017cnice dostrze\u017cemy przede wszystkim w kwestii opodatkowania i podej\u015bcia do wcze\u015bniejszej wyp\u0142aty \u015brodk\u00f3w. Co wi\u0119cej, IKE mo\u017ce s\u0142u\u017cy\u0107 tak\u017ce do prowadzenia inwestycji, a IKZE to stabilne oszcz\u0119dzanie w bezpiecznych warunkach.<\/p>\n\n\n\nIKE a IKZE: podobie\u0144stwa<\/h2>\n\n\n\n
IKE \u2013 IKZE: r\u00f3\u017cnice<\/h2>\n\n\n\n
IKE a IKZE r\u00f3\u017cnice w wyp\u0142acie \u015brodk\u00f3w<\/h3>\n\n\n\n
\n
IKE a IKZE: r\u00f3\u017cnica we wcze\u015bniejszej wyp\u0142acie \u015brodk\u00f3w<\/h3>\n\n\n\n
IKE i IKZE: podatki<\/h3>\n\n\n\n
IKE czy IKZE \u2013 co wybra\u0107?<\/h2>\n\n\n\n
FAQ \u2013 najcz\u0119\u015bciej zadawane pytania o IKE i IKZE<\/h2>\n\n\n\n
\n
\n
\n